第一百七十四章钱庄
要囤积粮食赚钱，数量少了不行。张锐粗略估算了一番，至少要凑够十万石才能有足够的利润，要不还不如做其他的买卖赚钱。要购买十万石粮食，所需的钱也必定不会少。
张锐问和鄯道：“现在各地粮价如何？”
和鄯既然起了要做粮食买卖的想法，早就对各地的粮价做过一番调查。听张锐问，便仔细地汇报：“吉州、滨海州的米价每斤6个铜板，北州和玄州每斤7铜板，平州、并州、辽州、幽州、翼州等地每斤1个铜币左右，而夏州、雍州已涨到每斤4个铜币，豫州、青州、凉州更是达到每斤5个铜币，这还是有价无市，如果不是官府强行不许再涨价，兴许每斤能卖到1个银币。此外，麦的价格也大致相同。”
从和鄯的话语中，张锐又一次感到他的严谨细致，很有经济头脑。他基本上将北方的地区的粮价都了解到了，家中有如此的得力的管家，张锐十分欣慰。又问道：“那么，新韩和百济的价格呢？”
“每斤4个铜板。”
张锐的脑袋里盘算开了，一石是二十七斤，也就是说从新韩和百济收一石米只用1个银币零八个铜板，而贩运到吉州就可以卖到1银币6个铜币又2个铜板。
除去路上的运费和税钱，一趟下来可以赚3个铜币左右。十石可以赚3个银币，百石赚3枚金币，十万石赚3000千金币。还要承担粮价下跌，途中损耗、受潮霉变、虫蚀等风险，所以也不是稳赚不赔。
这一石粮食如果运到辽州等地，除去运费能赚到5个左右的铜币，十万石可以赚5000金币，要冒同样的风险。倘若运到夏州等地，正常情况下可以赚到近一倍的利润，即使遭遇不可预测的其他风险也不会赔本。再如果到豫州、青州等地，获取高额利润的保障程度更高，至少有一倍以上的利润空间。
要做十万石的粮食生意，至少需要上万金币的本金。现家中的捐款都要靠卖房凑钱，哪里还有多余的款项？
要做只能借钱。一是找父亲借，估计借一万金币不成问题。二是去大商号借钱，但赚到手的利润起码要用三分之一支付利息。唉！要是自己有钱庄就好了。
钱庄？！张锐脑子里突然灵感闪现。他奶奶地，我怎么以前没有想过要去做钱庄生意呢？现今汉帝国已经有钱庄的雏形，只是还不够专业，并非专做存取款业务，因为代理现金存取业务的都是信誉良好、历史悠久的商号。
这些商号接受存取现金业务的收费很昂贵。当年他读帝大的时候，每年初父亲把他全年所需的用度存进大商号，存入一百四十枚金币，到他手上扣除手续费后仅有一百二十枚。其中的二十枚金币都成了管理费，被商号赚去了。
商号在个人存款中捞到的好处还不止这些，老板利用个人存取款的时间差，把暂时闲置的钱用作自己生意的周转金。张锐以前还没认真分析过，此时才彻底反应过来，忍不住在心里破口大骂，这些商号也太心狠手辣，奶奶地，感情好处全让他们得去了。
张锐转念又想到董小意每月给自己汇款的情况。董小意每月初在吉州寄存五百金币进一家商号，张锐也是在月初派人去乌孙州的风铃城分号取。此时那家商号就要动用自己在风铃城分号的钱，支付给张锐。
因为两地路途遥远，通信不发达，交通困难，很可能董小意那头还没存入钱，张锐这头就可以写条子支钱。这样做商号是有风险的，但他怎么敢垫款呢？说白了就是看中了张家的信誉，知道董小意不会赖账。在办理这项业务之初，董小意和商号就签定了协议。所以商号的分店，凭张锐的领款条子，就能在董小意这头结算垫支款和手续费。
当然，在商言商，商号不会白白帮助张家转款。董小意在每月会存上五百五十枚金币，张锐却只能支取五百枚。有五十枚金币都是这笔业务的手续费，这可是收了十分之一款项的数额。商号老板轻轻松松大赚特赚，怎能不愿意？
父亲和董小意都明知商家会赚取了十分之一的手续费，为什么还心甘情愿让商家赚呢？
原因很简单，当年自己年龄小没有金钱的概念，父亲担心自己大手大脚乱花钱，不放心将全年的钱一次交给自己。恐怕自己用钱无度，一年的钱半年就花光。
而如果董小意派专人送钱，一是路上不安全，二是派的人多了来回的路费都不止五十枚金币，三是一次两次派专人送钱还行，月月都派人送也不现实，所以任凭手续费再贵，也只能眼睁睁地看着商号搜刮钱财。
以前没有细想过这些事情，现在张锐反应过来后，心里极端不爽。心里盘算，与其受人剥削，不如剥削别人。我也可以成立一家专业钱庄，专门挣这种钱，也可以广开财路。
张锐兴奋起来，暗自得意自己有经济头脑。把握先机，就等于成功了一半。他人都还没有做的时候，最容易入手，最容易赚钱。如今还没有出现真正意义上的钱庄，要是自己率先推出这项革命性的行业，在专业性上就可以比业余兼办的商号有更大的优势。
有了初步的设想之后，他又开始思忖办钱庄的具体细节。心想，如果自己做专业钱庄，首先要降低收费标准，最起码要低于那些兼理此业务的商号，争取将大部分有存取现金业务需求的人拉过来。
对于存款额度较大，并且存款时间较长的客户，还要有优惠政策。比如可以对存款在一年以上的客户免收管理费，存款在两年以上的客户，还可以适度支付一些利息。钱庄可以制定出类似定期存款的业务，存款时间越长，客户就越可以得到越高的利率。
还可以开展存款取息的业务。让一些有钱人，将一大笔钱存为十年以上的定期存款，然后钱庄每个月固定时日支付客户利息，而这个客户可以依靠利息生活。这项业务，张锐是从《基督山伯爵》中得到的灵感。那时欧洲不少大家族，就是将自己的大笔资金存入某个金融机构，然后每个月领利息生活。当然这项业务针对的客户资源有限，但毕竟也是一种业务手段。
钱庄的定期存款多了，就可以把这些钱交给家族中的其他商号，去做诸如倒卖粮食的生意。钱越多可经营的项目也就越多，就像滚雪球似的越到后来越大。这可是用圈来的钱，做自己生意。是在借鸡下蛋，是解决现金不足的最佳途经。
以后等钱庄生意做大后，还可以把当铺的生意也抢过来。钱庄可以增加贷款业务，用闲散的资金去放贷，坐等收钱岂不更好？不过开展这项业务的时候，要格外小心谨慎。对申请贷款的人一定要提出有抵押物，最好是地契，其次是房产，最后才是有价的财宝。
对客户抵押财产估价时，一定要心狠手辣，最多只能贷出财物价值半数的现金，但收取利率的时候可以比当铺低，这样既可以降低资金的风险，也可以把当铺的生意抢过来。
张锐又想，自己办理商号有那些优势？优势一，自己名声大，信誉不错，又是皇帝恩宠的红人。现在帝国内谁还不知道有我疯虎这号人？我可以派人到处帖小广告，反正现在又没有在专项治理乱帖小广告的行为。再有我还可以印刷传单，派人到商业集散地去四处散发，争取让所有商人都知道我开办的钱庄。
广告词可以这样写：您想您的财产得到绝对安全吗？请选择某某钱庄，由疯虎亲自为您看护钱财！您想您的金币生出更多的金币吗？请选择某某钱庄，由帝国第七位女状元亲自为您理财。凭借着自己帝国第一猛士和董小意帝国第一才女的名号，动心的人恐怕不再少数。
优势二，我出生好，本人也是上等贵族，人缘也不错。厚着脸皮我写信给帝国内各大大家族的家主，让他们将家中的一些余款存到我钱庄上来。一封信不行，我就写两封信，两封信不行我写n封，一直写下去，直到他们心烦自愿交钱为止，哪怕只在我的钱庄存上十枚金币也行。
等收到这些家族的存款之后，就派人四处张扬炫耀。说各位请看，最近某某家族又成为本钱庄新客户。您还等什么？帝国的数十家世袭家族的选择，也就是您最佳的选择。
张锐心里奸笑，粗人有粗人的好处，脸皮厚有脸皮厚的好处，我两项都占齐了，自然好处更多。我管那些贵族背后如何评价我，只要把你们肯把钱财交给我掌管，我就能得到了实惠。
优势三，自己是将军。如果要办理钱庄，就得聘请足够的武士和骑士来做护卫。这些人好找，只要自己打出招聘的旗号，收个一两千人不在话下。而且召来的人的基本条件都是参加过实战的老兵，这不是一般的商号可以比拟的。客户们看见护卫们的气势不凡，一百个放心把钱存到我的钱庄。
想了优势，张锐又想劣势。劣势一，自己的现金太少。办理钱庄，不是开一处两处分店就可以完事的。初期就算是以占领北方数州为目标，至少也要在这几州内开设分支机构。每个分支机构的现金不能太少，不然支付不及时，会严重影响钱庄的信誉。
劣势二，自己家族内懂金融业务的人才很少，出去招聘外人，又怕卷款潜逃。
劣势三，如果要开展贷款业务，为财产估价的专业人士很难找到。如果看走眼或是评估数额不准确，很容易出现损失。
张锐暗思的这功夫，和鄯、董小意、乌兰三人都目不转睛地看着他。只见张锐脸上阴晴不定，喜忧交替，估摸他是在考虑借钱的事情。
足足等了半个小时，董小意见张锐还沉思不语，便出声问道：“锐郎，你是想去父亲那里去借钱吗？”
“嗯？”张锐被惊醒，惊异地看着董小意，显然没有听清楚她说的话。董小意无奈又只得说了一遍。
张锐摇着头说道：“我不是想借钱的事情，而是在想怎么把别人的钱放到自己的口袋里。”
乌兰捂着嘴，哧哧地笑道：“哎呀！夫君是想去做小贼吗？一个堂堂的伯爵要去做贼，可以算是咱们大汉国的第一人了。呵呵…….”
董小意与和鄯也呵呵地笑了起来，张锐道：“做小贼？让别人心甘情愿的把钱放到我的口袋中，这才叫本事。”
乌兰笑着道：“妾才不信会有这样的事情，谁会傻到把自己的钱心甘情愿地放到你口袋中呢？”
张锐没有理她，把目光转向董小意与和鄯，问道：“你们觉得可能吗？”
董小意与和鄯发现张锐似乎很认真，一时愣住了。左思右想，也没有想到有什么办法让别人把钱放入自己的口袋中。
张锐暗叹一口气，董小意与和鄯都是绝顶聪明之人，他们既然都没有想出法子，别人也就更加不会想到办钱庄圈钱的办法。我也就是前世知道这个法子，如果真是这个时代人，也不会想出这种办法。
见他们都想不出来，张锐便把自己的想法说了出来。董小意等三人目瞪口呆，久久不敢相信世上还有这种拿别人钱，做自己生意的事情。和鄯惊讶了一阵，心中感叹，主公之才我不及万一，这个想法我连做梦时也没有出现过。
“妾在帝大时就知道夫君之才胜过妾许多，可是妾还认为妾的理财之术可以胜过夫君。可是今日妾算是明白了，妾没有一处可以与夫君匹敌。”董小意是第一次当众向张锐认输，也正式放弃了与他争强的想法。
董小意的夸奖之语，让张锐颇为得意，拉着她的手，口中谦让着：“哪里，哪里，你的琴棋书画，我一项也比不过的。”
“夫君就别在安慰妾了，那些事务陶冶情性还罢，说到实际效用无一有用，既不能安邦，也不能定国，甚至连持家也用不上。夫君既然想要开钱庄，首先就要解决资金的问题。”董小意不打算多提这些事情，将话题转到开办钱庄上来。
乌兰一边板着指头算，一边说道：“要在全国各地都开设钱庄，那得用多少钱啊？”
张锐哈哈大笑道：“有一句罗马谚语不知你听说过没有？”
乌兰摇摇头道：“妾读书不多，也不会罗马语。”
张锐道：“谚语说‘罗马城不是一天建成的’。意思是说做任何事情，都不是一蹴而就。只要有了明确的目标，共同往目标努力，总有一天罗马城会建好的，我们的钱庄也会遍及全国各大城镇。”
和鄯点头说道：“主公说的不错。刚才我就在想，最初我们先在吉州、滨海州、辽州三地的主要商业聚集地设立钱庄。待有一定的经验，有了一定信誉，而后扩张到玄州、北州、平州、并州、幽州的州府。待时机成熟后，再向南扩张。黄河以北，长将以北，最后到江南各地。用十年或是二十年时间，来完成在全国都设立钱庄分号的计划。”
张锐大喜，拍着和鄯的肩膀说道：“和我的想法一样，由小渐大、循序渐进才是可行的。实际操作中会遇到很多困难，规模小就容易解决。有了经验教训，我们就可以总结各种应对措施，逐渐定成章程加以执行。而且熟悉钱庄业务的人才不是一天两天就能培养出来，只有等有了足够的资金，有了足够可以独掌一方的人，才能开设新的分店。走，我们去书房详细讨论讨论。”
张锐拉着和鄯，又让董小意和乌兰跟着，一起到了书房拿出地图，具体商议开设的最初钱庄的地点。
和鄯指着安江说道：“安江城是北方主要的牲畜交易地，也是交通要道，这里必须设立一座钱庄，属下建议将钱庄的总店都设立在安江城内。”
董小意道：“如此甚好，离庄院近妾也好随时核对账目。”张锐也点头同意。
和鄯指着吉州北部的龙原府说道：“这里是北方最大的药材交易地，可以设立一个分店。”而后又指着滨海州的州府所在地说道：“率宾府是北方最大的兽皮交易所，也要开设一座分店。”
张锐发现龙原府是在前世延吉市东与图门市之间的位置，唐时这里曾是渤海国的国都东京。挨着长白山很近，自然能采集到人参等药材。而率宾府是在前世海参崴的西北部，滨海州和玄州的皮毛交易都在这里进行。如果在此地开设钱庄，一些收购药材、皮毛的商户就不需要随身携带大量的现金前往。
最后和鄯指着辽州的燕郡城说道：“这里是北方最大的海港城镇，许多北方的货物都是从此地运到南方，也是设立分店的好地方。”张锐仔细看，觉得燕郡城应该是前世的营口市的位置附近，也是一个重要的出海口。
董小意面露忧色，说道：“和先生选的四处地点不错，妾认为可行。但是妾粗略估算过，修建四座钱庄，聘请护卫、聘请雇员，加上各地需要留下的预备金，至少需要十万以上金币才成。我们上哪儿去凑这么多钱呢？”
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